Сцяг Пятніца, 29 сакавіка 2024
Усе навіны
Усе навіны
Эканоміка
29 красавіка 2020, 16:21

Празрыстасць, аптымізацыя і зніжэнне рызык - як змяняюцца падыходы да крэдытавання фізічных асоб з 1 мая

29 красавіка, Мінск /Кар. БЕЛТА/. У Беларусі ўдасканальваюцца асобныя падыходы да крэдытавання фізічных асоб. Адпаведныя рашэнні прыняты пастановамі праўлення Нацыянальнага банка да 31 сакавіка 2020 года нумар 99 і нумар 100, якія ўступаюць у сілу з 1 мая, паведамілі БЕЛТА ва ўпраўленні інфармацыі і грамадскіх сувязей Нацбанка.

Прадастаўленне і вяртанне крэдытаў

Пастановай нумар 99 унесены змяненні ў інструкцыю аб парадку прадастаўлення грашовых сродкаў у форме крэдыту і іх вяртання (пагашэння). У прыватнасці, з 1 мая банкі будуць абавязаны прадастаўляць крэдытаатрымальніку інфармацыю аб запазычанасці па крэдытным дагаворы па запыце, у тым ліку з дапамогай выкарыстання сістэм дыстанцыйнага банкаўскага абслугоўвання, як мінімум адзін раз у месяц без спагнання платы. Інфармацыя павінна змяшчаць у тым ліку звесткі аб запазычанасці па крэдыце (асноўны доўг), суме працэнтаў за карыстанне ім, а таксама аб іншых абавязацельствах - няўстойцы (штрафе, пені).

"Таксама крэдытаатрымальнік мае права патрабаваць ад банка пісьмовае пацвярджэнне поўнага выканання абавязацельстваў па крэдытным дагаворы. Гэта норма дасць магчымасць зменшыць колькасць выпадкаў, калі неінфармаванасць грамадзян аб наяўнасці такіх абавязацельстваў прыводзіць да ўзнікнення пратэрмінаванай завінавачанасці", - адзначылі ў Нацбанку.

Пры неналежным выкананні кліентам абавязацельстваў банк мае права патрабаваць датэрміновага вяртання крэдыту, папярэдне паведаміўшы яму аб гэтым. Пры гэтым у крэдытным дагаворы абавязкова павінна быць замацавана права крэдытаатрымальніка вярнуць крэдыт на працягу трох месяцаў з дня атрымання адпаведнага паведамлення ад банка.

Акрамя таго, уводзяцца тэрміны, якія даюць азначэнне відаў плацяжоў па крэдытным дагаворы: дыферэнцыраваныя, ануітэтныя, плацяжы роўнымі долямі. Фактычна названыя плацяжы шырока выкарыстоўваюцца банкамі, аднак да гэтага іх азначэнне не было замацавана заканадаўствам.

У інструкцыі таксама замацавана забарона на спагнанне банкам з крэдытаатрымальніка плацяжоў (камісійных і іншых), звязаных з абавязацельствам банка па прадастаўленні крэдыту. Гэта значыць усе расходы, звязаныя з прадастаўленнем і вяртаннем крэдыту, павінны быць уключаны ў працэнтную стаўку.

Паказчыкі даўгавой нагрузкі і забяспечанасці крэдыту

Разам з тым з інструкцыі выключаны нормы, якія датычацца разліку паказчыка даўгавой нагрузкі (ПДН) і паказчыка забяспечанасці крэдыту (ПЗК). Падыходы да разліку названых паказчыкаў, а таксама іх дапушчальныя значэнні выкладзены ў пастанове праўлення Нацбанка нумар 100.

У параўнанні з дзеючымі раней падыходамі канкрэтызаваны віды штомесячных плацяжоў фізічнай асобы, якія выкарыстоўваюцца пры разліку ПДН. У разлік, у прыватнасці, уключаюцца плацяжы па прадастаўленым крэдыце, па аперацыях крэдытнага характару, па дагаворах аб камерцыйных пазыках, а таксама іншыя плацяжы, якія праводзяцца фізічнымі асобамі ў адпаведнасці з абавязацельствамі. Улічваецца пратэрмінаваная завінавачанасць у поўным аб'ёме і наяўнасць абавязацельстваў у выпадку, калі фізасоба з'яўляецца паручыцелем.

Устаноўлены патрабаванні да вызначэння сярэднямесячнага даходу фізічнай асобы. Банк можа выкарыстоўваць або заяўны прынцып прадастаўлення інфармацыі аб даходах фізічнай асобы, або інфармацыю, пацверджаную дакументальна. Пры выкарыстанні заяўнага прынцыпу ў залежнасці ад вiду даходу ў разлік уключаецца найменшая з наступных велічынь: велічыня даходу, названая фізічнай асобай; намінальная налічаная заработная плата работнікаў па абласцях і Мінску ў залежнасці ад месца жыхарства (знаходжання) фізічнай асобы; намінальная налічаная зарплата работнікаў па відах эканамічнай дзейнасці ў залежнасці ад віду дзейнасці фізасобы; сярэдні памер пенсій, назначаных у адпаведнасці з заканадаўствам; устаноўленая банкам велічыня даходу, якая не перасягае вышэйпералічаныя. У іншым выпадку банк пры вызначэнні памеру сярэднямесячнага даходу фізасобы ўлічвае даходы, якія пацверджаны.

Падыходы адносна інфармацыі аб даходах (пералік і парадак прадастаўлення пацвярджальных дакументаў, пералік даходаў, падыходы да іх ацэнкі з улікам асаблівасцей розных відаў даходаў і крэдытаў, парадак праверкі інфармацыі) устанаўліваюцца ў лакальных прававых актах банка.

Разлік ПДН таксама будзе весціся з улікам віду крэдыту ў адпаведнасці з зацверджанай пастановай нумар 100 класіфікацыяй. Пры гэтым уводзіцца новы тэрмін - крэдытаванне фізічных асоб на ўмовах растэрміноўкі. Гэты від крэдытавання ажыццяўляецца з адначасовым захаваннем такіх патрабаванняў, як наяўнасць пагаднення паміж банкам і арганізацыяй гандлю і сэрвісу, прадастаўленне крэдыту фізічнай асобе пад працэнтную стаўку, якая істотна ніжэйшая за працэнтную стаўку па крэдытах, прадастаўленых банкам пры адсутнасці названых пагадненняў.

Падыходы да разліку ПЗК, які выкарыстоўваецца пры ацэнцы банкам крэдытаздольнасці фізічнай асобы пры прадастаўленні ёй крэдыту на фінансаванне нерухомай маёмасці, не змяніліся. Дапушчальныя значэнні ПДН і ПЗК засталіся ранейшымі: ПДН не павінен перавышаць 40 працэнтаў, ПЗК - 90 працэнтаў.

"Унесеныя змяненні ў цэлым будуць садзейнічаць павышэнню якасцi крэдытавання, а таксама зніжэнню рызык пагаршэння фінансавага стану фізічных асоб і аптымізацыі іх плацяжоў па абавязацельствах", - падкрэслілі ў Нацбанку.-0-

Падпісвайцеся на нас у
Twitter
Топ-навіны
Свежыя навіны Беларусі